免費貸款計算機 - 計算月供、利息和攤銷計劃

貸款計算機與月付額明細

貸款計算機可根據貸款本金、年利率和貸款期限，準確計算出您每個月的還款額（月付額）。透過拆解貸款的具體成本，它能讓您在簽署貸款合約前清晰了解真實的財務負擔。除了固定的每月還款額外，該計算還會分離出整個貸款期間所支付的利息總額，並計算出最終需要償還的總金額。對比不同的貸款期限和利率，有助於了解細微的條件改變將如何影響您的長期財務成本。

本息平均攤還計算法

大多數個人房屋抵押貸款和汽車貸款採用的是「本息平均攤還」方式。這意味著在整個還款期內，每月的還款總額保持不變，但在每一期的還款中，本金和利息所佔的比例會隨著時間推移發生變化。為了進行數學計算，需要將年利率除以12得到月利率，並將以年為單位的貸款期限轉換為總月數。

每月還款額 = P * [ r * (1 + r)^n ] / [ (1 + r)^n - 1 ]

P = 貸款本金（初始借款金額）
r = 月利率（年利率除以12，轉化為小數形式）
n = 總還款期數（月數）

要計算最終的還款總額，只需將固定的每月還款額乘以總月數即可。從這個還款總額中減去最初借入的本金，就能準確得出向金融機構支付的總利息成本。

貸款計算範例

假設一位借款人申請了 150,000 元的個人貸款，年利率為 5.0%，還款期限為 5 年（60 個月）。首先，將年利率轉換為 0.00416667 的月利率。套用本息平均攤還公式，計算出每月的固定還款額為 2,830.69 元。在 60 個月的還款期結束後，連本帶息償還給銀行的總金額將達到 169,841.40 元。總還款額與 150,000 元本金之間的差額表明，該借款人共支付了 19,841.40 元的利息。如果將期限縮短至 36 個月（利率不變），月付額將增加至 4,495.63 元，但總利息將大幅降低至 11,842.68 元。

下表展示了在貸款本金為 300,000 元的情況下，調整貸款期限和利率對月付額及總利息的影響：