Calcolatore Prestito Gratuito - Rate e Interessi Mensili

Calcolatore prestito e rata mensile

Un calcolatore di prestiti determina l'importo esatto della rata mensile in base al capitale finanziato, al tasso di interesse annuo e alla durata del rimborso. Scomponendo i costi del credito, rende trasparente l'impegno finanziario richiesto prima di stipulare un contratto. Oltre alla rata fissa, il calcolo isola la quota totale di interessi pagata nel corso degli anni e il capitale complessivo restituito alla banca. Confrontare diverse scadenze e tassi chiarisce come le variazioni contrattuali incidano sul costo finale del finanziamento.

Il metodo di ammortamento alla francese

La maggior parte dei mutui e dei prestiti personali impiega il piano di ammortamento alla francese, caratterizzato da rate costanti. In questo sistema, l'esborso mensile rimane invariato, ma il rapporto tra la quota capitale e la quota interessi si modifica a ogni pagamento. Per applicare la formula, il tasso annuo nominale viene diviso per dodici per ottenere il tasso mensile, e la durata in anni viene convertita nel numero totale di rate mensili.

Rata Mensile = C * [ i * (1 + i)^n ] / [ (1 + i)^n - 1 ]

C = Capitale iniziale del prestito
i = Tasso di interesse mensile (tasso annuo diviso 12, in decimale)
n = Numero totale di mensilità

Per calcolare il costo totale del finanziamento, si moltiplica la rata mensile fissa per il numero totale di mesi. Sottraendo da questa somma il capitale iniziale prestato, si ottiene l'importo esatto degli interessi complessivi generati durante l'intera durata del prestito.

Esempio pratico di finanziamento

Consideriamo un mutuatario che richiede un prestito personale di 20.000 € con un tasso di interesse annuo del 5,4%, da restituire in 4 anni. Il tasso annuo corrisponde a un interesse mensile dello 0,45% (0,0045) e la durata equivale a 48 mesi. Applicando la formula, si ottiene una rata mensile di 464,22 €. Al termine dei 48 mesi, l'importo totale restituito all'istituto di credito sarà pari a 22.282,56 €. La differenza tra questa cifra e il capitale originario indica che il mutuatario paga 2.282,56 € di interessi. Riducendo la durata a 36 mesi a parità di tasso, la rata sale a 603,10 €, ma gli interessi totali scendono a 1.711,60 €.

La seguente tabella mostra l'effetto di diversi tassi e durate su un capitale fisso di 15.000 €: