Kostenloser Kreditrechner - Monatliche Raten & Gesamtzinsen

Kreditrechner: Raten und Zinsen ermitteln

Ein Kreditrechner berechnet die genaue monatliche Rate auf Basis der Kreditsumme, des Zinssatzes und der gewählten Laufzeit. Er schlüsselt die Gesamtkosten der Finanzierung auf und zeigt deutlich, welcher Anteil der Rückzahlung auf Zinsen entfällt und wie hoch der gesamte Rückzahlungsbetrag am Ende der Laufzeit ausfällt. Die Gegenüberstellung verschiedener Laufzeiten und Zinssätze macht sofort transparent, wie sich die Bedingungen auf die monatliche Haushaltsbelastung und die finalen Kreditkosten auswirken.

Berechnungsmethode für Annuitätendarlehen

Die meisten Ratenkredite, Autokredite und Immobilienfinanzierungen sind als Annuitätendarlehen strukturiert. Bei dieser Darlehensform bleibt die monatliche Rate (die Annuität) über die gesamte Zinsbindungsfrist konstant, während sich das Verhältnis von Zins- und Tilgungsanteil mit jeder Zahlung verschiebt. Für die mathematische Berechnung wird der jährliche Zinssatz durch zwölf geteilt, um den monatlichen Zinsfaktor zu erhalten. Die Laufzeit in Jahren wird in die entsprechende Anzahl von Monaten umgerechnet.

Monatliche Rate = K * [ z * (1 + z)^n ] / [ (1 + z)^n - 1 ]

K = Kreditsumme (Nettodarlehensbetrag)
z = Monatlicher Zinssatz (Jahreszins geteilt durch 12, als Dezimalzahl)
n = Gesamte Laufzeit in Monaten

Der Gesamtrückzahlungsbetrag ergibt sich durch die Multiplikation der monatlichen Rate mit der Anzahl der Raten. Zieht man von diesem Gesamtbetrag den ursprünglichen Nettodarlehensbetrag ab, erhält man die gesamten Zinskosten des Kredits.

Beispiel einer Kreditberechnung

Angenommen, ein Verbraucher nimmt einen Autokredit in Höhe von 25.000 € mit einem effektiven Jahreszins von 4,2 % und einer Laufzeit von 4 Jahren auf. Der Zinssatz wird auf einen monatlichen Wert von 0,0035 umgerechnet, und die Laufzeit entspricht 48 Monaten. Setzt man diese Werte in die Formel ein, ergibt sich eine feste monatliche Rate von 567,14 €. Über den gesamten Zeitraum von 48 Monaten fließen insgesamt 27.222,72 € an die Bank zurück. Die Differenz zwischen diesem Betrag und dem Auszahlungsbetrag von 25.000 € zeigt, dass die gesamten Zinskosten 2.222,72 € betragen. Würde die Laufzeit bei gleichem Zinssatz auf 72 Monate verlängert, sänke die monatliche Belastung auf 393,31 €, die Zinskosten würden jedoch auf 3.318,32 € ansteigen.

Die folgende Tabelle veranschaulicht, wie sich verschiedene Zinssätze und Laufzeiten auf die Raten und Zinskosten bei einem festen Kreditbetrag von 20.000 € auswirken: