Ilmainen Lainalaskuri - Laske Kuukausimaksut ja Korot

Lainalaskuri ja kuukausierät

Lainalaskuri määrittää tarkan kuukausierän perustuen lainasummaan, vuotuiseen korkoon ja laina-aikaan. Erittelämällä rahoituksen erityiset kustannukset se tuo esiin todellisen taloudellisen sitoumuksen ennen sopimuksen allekirjoittamista. Kiinteän kuukausimaksun lisäksi laskutoimitus erottaa koko laina-aikana maksettavan koron kokonaismäärän ja laskee lopullisen takaisinmaksettavan summan. Eri laina-aikojen ja korkojen vertailu selkeyttää, miten ehtojen muutokset vaikuttavat pitkän aikavälin lainakustannuksiin.

Tasaerälainan laskentamenetelmä

Useimmat kulutusluotot, autolainat ja asuntolainat noudattavat annuiteettia tai tasaerälyhennystä. Tämä tarkoittaa, että maksettava kuukausierä pysyy samana koko laina-ajan, mutta lyhennyksen ja koron suhteellinen osuus muuttuu jokaisen maksun myötä. Matemaattisen laskennan suorittamiseksi vuotuinen korko jaetaan kahdellatoista kuukausikoron saamiseksi, ja laina-aika vuosina muutetaan kokonaiskuukausimääräksi.

Kuukausierä = P * [ r * (1 + r)^n ] / [ (1 + r)^n - 1 ]

P = Lainapääoma (alkuperäinen lainasumma)
r = Kuukausikorko (vuosikorko jaettuna 12:lla, desimaalimuodossa)
n = Maksuerien kokonaismäärä (kuukausina)

Kokonaiskustannusten selvittämiseksi kiinteä kuukausierä kerrotaan kuukausien kokonaismäärällä. Kun tästä summasta vähennetään alkuperäinen lainapääoma, saadaan selville pankin perimien korkokulujen tarkka kokonaismäärä.

Esimerkki lainan laskemisesta

Oletetaan, että kuluttaja ottaa 20 000 euron autolainan 5,0 prosentin vuosikorolla ja 4 vuoden takaisinmaksuajalla. Vuosikorko muutetaan ensin noin 0,004166 kuukausikoroksi, ja 4 vuoden laina-aika on 48 kuukautta. Kaavaa soveltamalla kiinteäksi kuukausieräksi muodostuu 460,59 euroa. 48 kuukauden aikana rahoituslaitokselle maksettava kokonaissumma on 22 108,32 euroa. Palautettavan summan ja alkuperäisen 20 000 euron erotus osoittaa, että lainanottaja maksaa korkoja yhteensä 2 108,32 euroa. Jos laina-aika pidennetään 60 kuukauteen samalla korolla, kuukausierä laskee 377,42 euroon, mutta maksettavien korkojen kokonaismäärä nousee 2 645,20 euroon.

Alla oleva taulukko havainnollistaa, miten laina-ajan ja koron muutokset vaikuttavat kuukausieriin ja kokonaiskorkoon 50 000 euron lainasummalla: